JICCの異動参考情報とは？延滞・債務整理・延滞解消の意味と空欄、消える時期

「異動参考情報等」の欄は開示書の2か所に出てくる

JICCの「＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書」（2025年8月版）では、開示書は表紙・概要・ファイルD・ファイルM・本人申告コメント・サービス情報・会員照会記録の順に並んでいます。「異動参考情報等」という欄は、このうち概要のページと、ファイルD・ファイルMの各契約（債権情報）のページの両方にあります。

概要のページは、登録されている契約を1行ずつ並べた一覧表で、列は「1.登録会社名」「2.登録ファイル」「3.契約状態」「4.契約日」「5.取引形態」「6.残高金額」「7.異動参考情報等」の7つです。いちばん右の列に言葉が入っているかどうかで、どの契約に何が付いているかを一度に見渡せます。

ただし、概要の列には日付が出ません。JICCのよくある質問は、異動参考情報の発生日について次のように答えています。

出典：JICC よくある質問「『延滞』や『債務整理』等の異動参考情報の『発生日』は開示結果のどこを見ればわかりますか？」（2026年11月11日確認）

つまり、概要で言葉を見つけたら、同じ登録会社名の契約をファイルDかファイルMのページで探し、そちらの欄に書かれた括弧の中の日付を読む、という順になります。消える時期を数えるのに必要なのは、この括弧の日付と、同じページにある「4.契約日」です。

開示の申込み方（スマホのアプリか郵送か）で中身が変わることはなく、JICCは「申込内容が同じであれば、開示手段によって、開示結果が変わることはありません」と案内しています。アプリの結果をPDFに保存したものと、郵送の書面は、レイアウトも同じとされています。

見本で確かめる：括弧の日付と入金予定日の間隔

項目説明書には、架空の人物の開示書見本が載っています。概要のページには契約が2件あり、1件目は「ＡＢＣローン（株）・ファイルD・契約中（調査中）・契約日2021/10/12・融資・残高40,000円・延滞」、2件目は「（株）Ｂカード・ファイルM・契約終了・契約日2020/3/15・包括信用購入あっせん」で、2件目は残高金額の列も異動参考情報等の列も何も書かれていません。

1件目をファイルDのページで見ると、「7.異動参考情報等」の欄には「延滞（2025/03/28）」とあり、「13.入金予定日」は「2024/12/27」です。入金予定日から括弧の日付までを数えると91日で、ファイルDの「延滞」の説明にある「入金予定日から３か月以上何ら入金がなく」という条件と、見本の日付の並びがかみ合います。

出典：JICC「＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書」（2025年8月版）の開示書見本。日数は2024/12/27から2025/03/28までを数えたもの（2026年11月11日確認）。

見本の「12.入金日」には「最新の入金日付（債務整理等で残高が減少した際に入金日が更新されます。）」という説明が付いています。入金日が新しくなっているのに自分では払った覚えがない、という時は、整理の手続きで残高が減った日が入っている場合がある、ということです。

ファイルDの欄に入る言葉と、JICCの説明

ファイルDは、項目説明書で「貸金業者からの借入情報等、キャッシングの契約が主に登録されています」と説明されているファイルです。「7.異動参考情報等」に入る言葉は、次の13種類が並んでいます。説明の列は項目説明書の文言を写したもので、言い換えていません。

出典：JICC「＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書」（2025年8月版）ファイルD＜債権情報＞の見方「7.異動参考情報等」（2026年11月11日確認）

「債務整理」の説明は「債務に関する整理行為をとった情報」で、項目説明書の中で、任意整理・特定調停などの手続きの名前と結び付けてはいません。破産・特定調停・民事再生は、それぞれ「破産申立」「特定調停」「民事再生」という別の言葉が用意されています。どの手続きの時に登録会社がどの言葉で登録するかは、項目説明書にはそれ以上書かれていないため、自分の欄に出た言葉と手続きの関係が分からない時は、その契約の登録会社に聞くのが確実です。特定調停の手続きそのものの流れは、特定調停の終わり方と信用情報をまとめた記事で扱っています。

この欄には、支払いの遅れや整理を表す言葉のほかに、「支払抗弁中」「本人否認」も並んでいます。項目説明書の説明では、前者は割賦販売法の抗弁権に当たる事由で支払抗弁書を出した情報、後者は契約の事実を否認して契約先が認めた情報で、どちらも返済の遅れを表す説明にはなっていません。「異動参考情報等」の欄に言葉があっても、まず一覧のどれに当たるかを確かめる必要があるのはこのためです。

ファイルMの欄は言葉の名前が違う

ファイルMは「クレジットや金融機関等の契約が主に登録されています」と説明されたファイルで、「金額は、1,000円単位です」という注記も付いています。ファイルMの「7.異動参考情報等」に並ぶ言葉は、ファイルDとは名前も数え方も一部違います。

出典：JICC「＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書」（2025年8月版）ファイルM＜債権情報＞の見方「7.異動参考情報等」（2026年11月11日確認）

読み比べると、違いは3点あります。

• 遅れの数え始めと長さ：ファイルDは「入金予定日から３か月以上何ら入金がなく」、ファイルMは「約定返済日から61日以上、または3か月以上」です。Mのほうは61日という日数の線が併記されています。
• 「延滞」と「遅延」：Dでは「延滞」「延滞解消」、Mでは「遅延」「遅延解消」という言葉です。検索で「延滞解消」と「遅延解消」が別々に出てくるのは、このファイルの違いのためです。
• 「債務整理」という言葉の有無：Mの一覧には「債務整理」がなく、代わりに「返済条件変更」「返済総額変更」があります。

Mの「遅延解消」の条件には「支払条件変更後に3回以上正常に入金が行われた」が入っています。返済の条件が変わった後、3回続けて約束どおり払った時点で遅延解消が付く、という読み方になります。Dの「延滞解消」には、この「3回」の条件はなく、「和解により残高が見直された」が条件の1つとして書かれています。

なお、ファイルMの項目には「26.重複債権」という欄があり、「ファイルＤにも同じ契約情報が登録されていることを表す情報」と説明されています。同じ契約が両方のファイルに載っている時は、DとMで欄の言葉の名前が違って見えることがあるので、登録会社名と契約日を見て同じ契約かどうかを先に確かめると、数え間違いを防げます。

消える時期は「2019年10月1日」の前か後かで分かれる

ファイルD・ファイルMの説明表には、登録期間の列が2本あります。左が「契約日または貸付日が2019/9/30以前の登録期間」、右が「契約日または貸付日が2019/10/1以降の登録期間」です。欄の言葉だけを見て「何年で消える」と決めず、まず同じページの「4.契約日」を見て、どちらの列を読むかを決めます。

出典：JICC「＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書」（2025年8月版）ファイルD・ファイルMの登録期間の列、JICC「信用情報の内容と登録期間」（2026年11月11日確認）

いちばん差が大きいのは「延滞解消」です。2019年9月30日以前の契約なら「延滞解消後1年以内」ですが、2019年10月1日以降の契約では、延滞解消になっても契約が続いている間は残り、契約が終わってから5年以内という数え方になります。「延滞解消は1年で消える」とだけ書いた説明を見かけたら、それは古いほうの列の話だと読み分けてください。

JICCの「信用情報の内容と登録期間」のページも同じ区切りで書かれています。2019年9月30日以前の契約の返済状況は「契約継続中及び完済日から５年を超えない期間（ただし、延滞情報については延滞継続中、延滞解消の事実に係る情報については当該事実の発生日から１年を超えない期間）」、2019年10月1日以降の契約は「契約継続中及び契約終了後５年以内」です。債務整理・破産申立などの取引事実は、2019年9月30日以前の契約が「当該事実の発生日から５年を超えない期間」、2019年10月1日以降の契約が「契約継続中及び契約終了後５年以内」とされています。

新しいほうの列は「発生日から」ではなく「契約終了後」から数える点が大事です。債務整理の言葉が付いた契約でも、残高が残って契約が続いているかぎり、5年の数え始めはまだ来ていない、ということになります。各信用情報機関の期間の違いや、借りられる時期の目安は債務整理の異動がいつ消えるかを3社の公式期間で並べた記事にまとめています。

「5年以内」の数え方と、包括契約の扱い

JICCの「開示書に関するよくあるお問い合わせ」（PDF）には、数え方の例がそのまま書かれています。

同じPDFには「契約継続中は、残高がある限り情報は消えません。残高0円または契約終了（完済）から５年後に情報は、消えます。」とも書かれています。自分の開示書で数える時は、ファイルDなら「14.完済日」、ファイルMなら「19.契約終了日」の日付を起点にして、この例と同じように5年後の前日までを数えます。

「以内」という言い方については、JICCのよくある質問が「通常は契約終了から５年間、情報が登録されています。ただし、ＪＩＣＣに加盟している会員会社の退会などで、５年を経過する前に情報を削除することもあるため、このような表記になっております」と説明しています。5年より早く見えなくなる例として挙げられているのは、会員会社の退会です。

クレジットカードのような包括契約（限度額の範囲で繰り返し使える契約）には、もう1つ決まりがあります。「信用情報の内容と登録期間」のページでは、次のどちらかに当たる時は「契約終了後５年を経過したものとみなします」とされています。

出典：JICC「信用情報の内容と登録期間」（2026年11月11日確認）

①には除外の条件が付いています。延滞解消や債務整理などの言葉が付いた包括契約は、残高0円のまま5年たっても、このみなしの扱いにはならない、という書き方です。カードを解約していない場合に、異動参考情報等の欄の言葉がどう数えられるかを考える時は、この除外の一文まで読んでください。

ファイルDの契約状態の表では、「契約中（残高0円）」の登録期間が「契約日または残高が0円となった入金日から5年以内。登録された異動・参考・サービス情報の登録期間が上記期間を超える場合は、その登録期間。」と書かれています。欄に言葉が付いている時は、そちらの期間が長ければそちらに合わせる、という意味です。

空欄の場合に言えることと言えないこと

「異動参考情報等」の欄が空いていると、何もないという意味かどうかが気になります。まず、項目説明書には「空欄はこういう意味です」と一言で書いた行はありません（2025年8月版を読んだ範囲）。書かれているのは、欄に入る言葉の一覧と、それぞれの登録期間です。そのうえで、JICCの公式の文言から言えることを並べます。

出典：JICC よくある質問「開示すると、どのような情報を確認することができますか？」「登録されていると思っていた情報が開示結果に記載されていませんでした。ちゃんと調べていますか？」（2026年11月11日確認）

見本の概要のページでも、2件目の契約終了の契約は異動参考情報等の列が空いていて、1件目には「延滞」が入っています。欄が空いているのは、その契約については一覧の言葉が表示されていない、という状態です。

一方で、空欄だから他の信用情報機関にも何もない、とは言えません。JICCの開示書が見せるのはJICCに登録された情報で、CICなど別の機関の記録は、その機関に開示を申し込まないと分かりません。CICの開示報告書で支払いの記号を読む方法はCICの入金状況の記号を読む記事で扱いました。

また、債務整理をしたはずの契約の欄が空いている、契約そのものが開示書に出てこない、という時は、上の表の「加盟していない会社」「債権の譲渡」「申込み内容との違い」のどれに当たりそうかを先に考えると、問い合わせ先を決めやすくなります。

免責や時効の後、欄はどう書き換わるか

「債務整理」や「破産申立」の言葉が付いた契約は、手続きが終わった後も残高が残ったままになっていることがあります。JICCのよくある質問は、自己破産の免責が確定した後の扱いを次のように説明しています。

続けて「破産手続きにより免責が確定した場合、債権者である加盟会員に対して、裁判所から通知があるわけではありません」とも書かれています。登録会社が免責の確定を知らなければ、残高や契約状態が手続き前のまま残る、ということです。2019年10月1日以降の契約では、異動参考情報等の欄の言葉は「契約終了後5年以内」の数え方なので、完済の日付がいつ入るかで終わりの時期が動きます。免責確定の日付を確かめる書類については、免責許可決定の確定日と確定証明書の取り方をまとめた記事があります。

時効の援用については、同じよくある質問が「お客さまが債権者である登録会社に対し『時効の援用』をし、登録会社と認識に相違がない場合に、時効の起算日に遡って完済として登録されます」と書いています。起算日の考え方が機関ごとにどう違うかは時効援用後の信用情報の数え始めを比べた記事で扱っています。

欄に書かれた言葉は、審査の結果ではない

「異動参考情報等」に言葉があると、それだけで申込みが断られると受け取りがちです。JICCの「開示書に関するよくあるお問い合わせ」は、俗に言うブラックリストという名簿は信用情報機関に無いと最初に断ったうえで、審査については次のように書いています。

同じPDFには「審査結果やその理由は信用情報記録開示書には記載されておりません」とあり、「ある一定期間返済が滞ったり、債務整理等をした場合、『異動参考情報等』の項目欄に記載されます」とも説明されています。欄の言葉は、契約に何が起きたかの記録であって、どの会社が申込みをどう判断したかは開示書のどこにも出てきません。

開示書を読む時に自分で確かめられるのは、欄に出ている言葉が項目説明書のどの説明に当たるか、括弧の日付がいつか、契約日が2019年10月1日の前か後か、そして完済日・契約終了日が入っているかどうか、の4つです。この4つがそろえば、表のどの行と列に当てはまるかが決まり、終わりの目安が日付で出せます。

よく検索される質問

JICCの「異動参考情報」とは何ですか？

JICCの開示書の概要と、ファイルD・ファイルMの各契約のページにある「7.異動参考情報等」の欄に表示される情報です。項目説明書では、延滞・債務整理・破産申立・保証履行・強制解約などの言葉と、それぞれの説明・登録期間が示されています。発生日は、ファイルD・Mの欄の括弧の中の日付です。

JICCの異動参考情報が空欄の場合はどういう意味ですか？

項目説明書に空欄の意味を一言で書いた行はありません。JICCの公式の説明から言えるのは、登録期間が過ぎた情報は開示書に出ないこと、JICCに加盟していない会社の借入れは登録されていないこと、他の機関の記録は別に開示が要ることです。

JICCの「延滞解消」と「遅延解消」は何が違いますか？

「延滞解消」はファイルD、「遅延解消」はファイルMの言葉です。遅延解消の条件には「支払条件変更後に3回以上正常に入金が行われた」が含まれ、延滞解消の条件には「和解により残高が見直された」が含まれる、という違いがあります。

JICCの債務整理はいつ消えますか？

契約日（貸付日）が2019年9月30日以前なら「発生日から5年以内」、2019年10月1日以降なら「契約継続中の期間及び契約終了後5年以内」です。後者は契約が終わった日から数えるので、残高が残って契約が続いている間は数え始めになりません。

JICCの「延滞」は何日遅れたら載りますか？

ファイルDの説明では「入金予定日から３か月以上何ら入金がなく」、ファイルMでは「約定返済日から61日以上、または3か月以上」遅延している情報です。延滞・遅延の言葉は、続いている間登録されます。

出典一覧（いずれも2026年11月11日確認）：JICC「開示結果の見方」https://www.jicc.co.jp/kaiji/viewpoint／同ページからリンクされたPDF「＜詳細版＞『信用情報記録開示書』項目説明書」（2025年8月版）・「開示書に関するよくあるお問い合わせ」／JICC「信用情報の内容と登録期間」https://www.jicc.co.jp/aboutus/credit-info/registration／JICC よくある質問（開示結果の見方）https://www.jicc.co.jp/faq/a0G5i000008DEnNEAW 内の「異動参考情報の発生日」「登録期間」「『以内』の意味」「自己破産の免責確定」「記載されていない情報」「確認できる情報」「スマホと郵送の違い」の各回答