楽天カードの会員規約の末尾には、リボ払いの計算例が載っています。1月1日に205,000円の買い物をリボにすると、2月の支払いは元金4,000円と手数料3,075円で7,075円。3月は7,015円、4月は5,955円。3か月払っても、残高は205,000円から194,000円へ、11,000円しか減っていません。この明細を前にして「任意整理でリボを片付けたい」と考えている人に向けた記事です。
先に結論です。カードの明細に並ぶ「リボ」には、買い物（ショッピング）のリボと、お金を借りる（キャッシング）のリボの2種類があり、決めている法律が違います。払いすぎを計算し直す「引き直し」（利息制限法1条）が関係するのはキャッシングのリボだけで、ショッピングのリボの手数料はその対象になりません。キャッシングのリボも、楽天カードの今の規約の利率（実質年率18.0%、100万円以上の部分は15.0%）なら、引き直しで元本が減る余地はありません。もう一つ、同じカード会社のショッピングだけ・キャッシングだけを分けて整理することは、規約の書き方からみて難しいと読めます。
この記事では、割賦販売法・貸金業法・利息制限法の条文（e-Gov の現行版）、楽天カードの会員規約、CIC の開示報告書の説明、日本弁護士連合会の報酬の規程を2026年11月11日に開き、書いてあることをもとに、2種類のリボで任意整理の中身がどう分かれるかを順に確かめます。
- 明細の「リボ」は2種類：買い物のリボと借入れのリボは別の法律の下にある
- ショッピングのリボを割賦販売法で読む：「合計額をもとに、決めた方法で計算した額」を集める取引
- キャッシングのリボを利息制限法で読む：楽天カードの今の利率と上限を並べる
- 同じカードのショッピングだけ、キャッシングだけを整理できるか
- 通知が届く前に1回遅れた時：ショッピングのリボは「20日以上の書面の催告」が先
- 「リボで買った物が引き上げられる」の根拠を規約で確かめる
- CIC の開示報告書では、2種類のリボはどこに載るか
- リボのカード1社を整理する費用：日弁連の規程で上限が決まっている部分
- 頼む前に、明細を2種類に分けて書き出す
- よく検索される質問
明細の「リボ」は2種類：買い物のリボと借入れのリボは別の法律の下にある
クレジットカードのリボ払いは、使った額にかかわらず毎月の支払いがほぼ一定になる払い方です。ここまでは同じでも、カードで物やサービスを買った代金をリボにしたものと、カードでお金を借りてリボで返しているものとでは、契約の性質がまったく違います。前者は「カード会社が店に代金を立て替えて払い、あとで会員から集める」取引で、後者は「カード会社が会員にお金を貸す」取引です。
この違いが、そのまま当てはまる法律の違いになります。まず全体を表にまとめます。率や支払元金の数字は楽天カードの会員規約の末尾に書かれたものです。
| ショッピングのリボ | キャッシングのリボ | |
|---|---|---|
| 取引の中身 | 店への代金をカード会社が立て替え、会員が毎月返す | カード会社が会員にお金を貸し、会員が毎月返す |
| 決めている法律 | 割賦販売法（2条3項2号の「包括信用購入あつせん」） | 貸金業法・利息制限法 |
| 上乗せされるお金の呼び名 | 手数料（包括信用購入あっせんの手数料） | 利息 |
| 楽天カードの率 | 手数料率 13.08%〜18.00% | 実質年率 18.0%（100万円以上は15.0%） |
| 遅れた時の遅延損害金（楽天カード） | 年14.6% | 年20.0% |
| 利息制限法1条の上限 | 当てはまらない（お金の貸し借りではない） | 当てはまる（元本10万円未満20%・100万円未満18%・100万円以上15%） |
| CIC の開示報告書で載る欄 | 割賦販売法の登録内容 | 貸金業法の登録内容 |
上の表の「利息制限法1条の上限」の行が、任意整理の中身を分ける一番大きな点です。以下、ショッピング側、キャッシング側の順に条文を読みます。
出典：楽天カード「カード会員規約」第31条・第37条・規約末尾の利用条件 https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/ ／e-Gov法令検索「割賦販売法」第2条 https://laws.e-gov.go.jp/law/336AC0000000159 ／「利息制限法」第1条 https://laws.e-gov.go.jp/law/329AC0000000100（いずれも2026年11月11日確認）
ショッピングのリボを割賦販売法で読む：「合計額をもとに、決めた方法で計算した額」を集める取引
割賦販売法2条3項は「包括信用購入あつせん」を2つの号に分けて定めています。1号は、カードで買った代金を、あらかじめ決めた時期までに受け取る形です（買った時から2か月を超えない範囲で受け取るもの、つまり普通の翌月1回払いは除かれています）。2号がリボ払いにあたる形で、条文はこう書いています。
「合計額を基礎として」という言い方がリボの特徴です。1件ずつの買い物に回数を決める分割払いと違い、リボでは使った分が全部一つの残高に合わさり、その残高から毎月の支払額が決まります。楽天カードの規約31条も、リボの支払いを「毎月の締切日時点のリボルビング利用残高に基づく支払元金」に「包括信用購入あっせんの手数料を加算した金額」と定め、この合計を「弁済金」と呼んでいます。
リボの請求について、割賦販売法は30条の2の3第3項で、カード会社が弁済金を請求する前に「弁済金を支払うべき時期」と「支払われるべき弁済金の額及びその算定根拠」を知らせるよう求めています。同じ条の4項では、会員が求めれば、その事項を書いた書面を渡さなければならないとしています（会員の保護に支障がないとして省令で定める場合を除く）。任意整理を頼む前に、毎月の手数料がどの残高にどの率を掛けて出たのかを書面で確かめられる、ということです。
では、この手数料は利息制限法で計算し直せるのか。利息制限法1条は「金銭を目的とする消費貸借における利息の契約」を対象にした条文です。楽天カードの規約30条は、ショッピングの商品の所有権が、カード会社が加盟店に「立替払」したこと、または加盟店から債権を譲り受けたことによって移る、と書いています。カード会社が会員にお金を貸したのではなく、店への代金を立て替えたという組み立てです。お金の貸し借りではないので、ショッピングのリボの手数料に利息制限法1条の上限は当てはまらず、「上限を超えていた分を元本に充てて減らす」という計算は起きません。
出典：e-Gov法令検索「割賦販売法」第2条第3項・第30条の2の3 https://laws.e-gov.go.jp/law/336AC0000000159 ／「利息制限法」第1条 https://laws.e-gov.go.jp/law/329AC0000000100 ／楽天カード「カード会員規約」第30条・第31条 https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/（いずれも2026年11月11日確認）
キャッシングのリボを利息制限法で読む：楽天カードの今の利率と上限を並べる
キャッシングはお金の貸付けなので、貸金業法と利息制限法の両方がかかります。利息制限法1条は、元本の額で3段階の上限を決め、それを超える部分の利息の契約を「無効」としています。貸金業法12条の8第1項は、貸金業者が利息制限法1条の金額を超える利息の契約を結ぶこと自体を禁じています。
楽天カードの規約末尾の「キャッシング利用条件」には、利用可能枠が「90万円を超えない範囲」、実質年率が18.0%、新たに借りる額と楽天カードの他の貸付けの残高の合計が100万円以上になる時は15.0%、と書かれています。3段階の上限と並べると次のとおりです。
| 元本の額 | 利息制限法1条の上限 | 楽天カードの規約の利率 | 上限との差 |
|---|---|---|---|
| 10万円未満 | 年20% | 年18.0% | 上限より2ポイント低い |
| 10万円以上100万円未満 | 年18% | 年18.0% | 上限と同じ |
| 100万円以上（他の貸付けとの合計） | 年15% | 年15.0% | 上限と同じ |
どの段でも、規約の利率は上限を超えていません。この利率で借りて返してきた分には、利息制限法で計算し直しても「払いすぎ」は生まれず、元本は減りません。なお利息制限法5条は、同じ貸し手から重ねて借りた時は、すでにある残元本と新しく借りた額を合わせた額を「元本の額」とみなすと定めています。楽天カードの規約も、他の貸付けの残高との合計が100万円以上になる時に15.0%へ切り替える書き方になっています。
引き直しで元本が減るのは、契約の利率が上限を超えていた期間がある場合です。古くから同じカードでキャッシングを続けていて、昔の明細の利率が上の表の上限より高かった人は、取引の記録を取り寄せて確かめる意味があります。貸金業法19条の2は、債務者や債務者であった人が、貸金業者の帳簿の閲覧や写しを求められること、そして権利の行使に関する調査が目的でないことが明らかな場合を除いて、貸金業者は断れないことを定めています。取引の記録の取り寄せ方と時効は過払い金請求の時効と流れで条文から確かめています。
出典：e-Gov法令検索「利息制限法」第1条・第5条 https://laws.e-gov.go.jp/law/329AC0000000100 ／「貸金業法」第12条の8・第19条の2 https://laws.e-gov.go.jp/law/358AC1000000032 ／楽天カード「カード会員規約」末尾「カードキャッシングについて」 https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/（いずれも2026年11月11日確認）
同じカードのショッピングだけ、キャッシングだけを整理できるか
「キャッシングのリボだけ整理して、買い物のリボは今までどおり払いたい」という考え方があります。任意整理は相手の会社ごとに話し合う手続きなので、会社を選ぶことはできます。ただ、同じカード会社の中で、ショッピングとキャッシングを分けられるかは別の話です。
楽天カードの規約21条は、期限の利益（決められた支払日まで払わなくてよい権利）を失う理由を並べ、その効果を「当社に対する一切の未払債務について当然に期限の利益を喪失し、その債務全額を直ちに支払う」と書いています。理由の中には「当社が会員について債務整理のため弁護士等に依頼した旨の通知を受けとった場合」があります。対象は「一切の未払債務」で、ショッピングとキャッシングを区別していません。さらに同じ条の最後には、楽天カードの発行するカードを複数持っている時、1枚に理由が生じれば他にも及ぶ旨の定めがあります。
このため、楽天カードについて弁護士等から通知が届けば、ショッピングのリボ残高もキャッシングのリボ残高も、同じカードの他の支払い（1回払いの残りなど）も、まとめて一度に払う立場に変わると読めます。規約の上では、同じ会社の中で片方だけを話し合いの外に置くことは想定されていません。整理の対象にする「単位」は、リボの種類ではなくカード会社だと考えておくのが、規約の書き方に合っています。
カードそのものがどうなるか（会員資格の取消し、家族カード、他社のカードの更新）は、任意整理でクレジットカードはどうなるかで3社の規約を並べて確かめています。
出典：楽天カード「カード会員規約」第21条 https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/（2026年11月11日確認）
通知が届く前に1回遅れた時：ショッピングのリボは「20日以上の書面の催告」が先
任意整理を考える人の多くは、頼む前にすでに支払いが1回、2回と遅れています。この段階では、2種類のリボで規約の扱いがはっきり分かれます。楽天カードの規約21条の1号から3号を並べるとこうなります。
| 遅れた支払い | 期限の利益を失う時（楽天カード規約21条） | 法律の根拠 |
|---|---|---|
| 1回払いのショッピング、1回払いのキャッシング | 1回でも遅れたら、通知なしで失う（1号） | 規約の定め |
| ショッピングのリボ（商品・権利・サービスの購入） | 遅れた後、カード会社が20日以上の期間を定めて書面で催告し、その期間内に払わなかった時（2号） | 割賦販売法30条の2の4 |
| キャッシングのリボ（商品の購入でない取引） | 1回でも遅れたら、通知なしで失う（3号） | 規約の定め |
ショッピングのリボの扱いは、割賦販売法30条の2の4がそのまま形になったものです。この条は、2条3項2号の取引（リボ）で弁済金が払われない場合、カード会社が「二十日以上の相当な期間を定めてその支払を書面」で催告し、その期間内に払われない時でなければ、遅れを理由に契約を解除したり、まだ支払日が来ていない分の支払いを求めたりできない、と定めています。これに反する特約は無効です（同条2項）。
ただし、これは「遅れ」を理由にする場合の決まりです。規約21条には、弁護士等から債務整理の通知を受け取ったこと自体を理由にした号が別にあり、こちらは催告を条件にしていません。任意整理を頼んで通知が届けば、ショッピングのリボも含めて一度に払う立場になる、というのが規約の組み立てです。
一度に払う立場になった後は、遅延損害金の率も2種類で違います。楽天カードの規約32条は、期限の利益を失った後、リボを含むショッピングの残金全額に年14.6%を掛けると定め（1回払い以外の分割払・ボーナス払の商品購入は法定利率）、40条はキャッシングの未払いの元本に規約末尾の率（年20.0%）を掛けると定めています。キャッシングの20.0%は、利息制限法4条が遅延損害金に許す上限（1条の率の1.46倍。18%なら26.28%）の内側です。
仮に、ショッピングのリボ残高40万円、キャッシングのリボ残高15万円の人が、期限の利益を失ってから和解まで90日かかったとすると、規約どおりの遅延損害金は次の額になります（1円未満切り捨て、うるう年でない年で計算）。
| 残高 | 率 | 計算 | 90日分 |
|---|---|---|---|
| ショッピングのリボ 400,000円 | 年14.6% | 400,000円×14.6%×90÷365 | 14,400円 |
| キャッシングのリボ 150,000円 | 年20.0% | 150,000円×20.0%×90÷365 | 7,397円 |
| 合計 | 21,797円 |
この分を和解でどう扱うかは、条文にも規約にも決まりがなく、話し合いで決まります。将来の手数料・利息をなくした場合にどれだけ減るかは、任意整理の減額はどれくらいかで残高別に計算しています。
出典：楽天カード「カード会員規約」第21条・第32条・第40条・規約末尾の利用条件 https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/ ／e-Gov法令検索「割賦販売法」第30条の2の4 https://laws.e-gov.go.jp/law/336AC0000000159 ／「利息制限法」第4条 https://laws.e-gov.go.jp/law/329AC0000000100（いずれも2026年11月11日確認）
「リボで買った物が引き上げられる」の根拠を規約で確かめる
リボ払いの任意整理について調べると、「購入した商品が引き上げられる可能性がある」という説明がよく出てきます。その根拠にあたるのが、ショッピングの商品の所有権の定めです。楽天カードの規約30条はこう書いています。
つまり、リボで買った物の持ち主は、払い終えるまでは規約の上でカード会社です。会員は「善良なる管理者の注意」で管理し、質入れ・譲渡・賃貸など所有権を損なうことをしない義務を負います。21条にも、購入した商品の質入れ・譲渡・賃貸などをした場合を、期限の利益を失う理由として挙げています。
一方で、規約の本文を「引取」「引き揚げ」といった言葉で探しても、カード会社が商品を引き取る手順を書いた条は見当たりませんでした。規約から言えるのは「払い終えるまで所有権がカード会社に残る」ことと「売ったり質に入れたりすると、それ自体が一括請求の理由になる」ことまでです。リボの残高は多くの買い物が合わさった一つの数字なので、どの商品の代金がまだ残っているかは、30条の2の3の書面や明細から読み解くことになります。整理の前後にリボで買った高額の物を売る予定があるなら、頼む専門家に先に伝えておくべき事柄です。
出典：楽天カード「カード会員規約」第21条・第30条 https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/（2026年11月11日確認）
CIC の開示報告書では、2種類のリボはどこに載るか
「リボ払いを任意整理するとブラックリストに載るか」という問いは、信用情報機関の記録がどう変わるかという問いです。楽天カードの規約（個人情報の取扱いに関する同意条項）は、加盟する信用情報機関として CIC と日本信用情報機構（JICC）を挙げています。ここでは CIC が公開している「開示報告書の各項目の説明」で、2種類のリボの載り方を確かめます。
| 項目（CIC の番号） | CIC の説明 | リボで見るところ |
|---|---|---|
| 13．契約の内容「カード等」 | クレジットカードなどの契約 | ショッピングとキャッシングは同じ1件の契約の中に入る |
| 16．支払回数 | 「リボ機能付き」と表示される場合は、リボルビング機能がついていることを意味する | リボの契約かどうかがここで分かる |
| 32．割賦残債額・34．支払遅延有無 | 割賦販売法の登録内容。遅れは「元本手数料」「手数料のみ」「元本のみ」の別で表示 | ショッピングのリボの残りと、手数料の遅れ |
| 36．残高（内キャッシング残高）・45．遅延有無 | 貸金業法の登録内容。遅れは「元本利息」「利息のみ」「元本のみ」の別で表示 | キャッシングのリボの残りと、利息の遅れ |
| 26．返済状況「異動」 | 返済日より61日以上または3か月以上の支払遅延があるもの・あったもの、保証履行、破産手続開始の決定 | 種類を問わず、契約1件に付く |
| 27．経過状況 | 「支払条件変更」＝和解・再契約等で支払条件（減額を除く）が変わったもの／「支払総額変更」＝和解・再契約等で支払総額が減ったもの | 任意整理の和解が記録に表れうる欄 |
CIC の説明では、36．残高は、契約の内容が「カード等」の場合、ショッピング（貸金業法の対象外）とキャッシングの合計が出ることがある、とされています。キャッシングのリボだけを見たい時は「内キャッシング残高」を見ます。残高の欄の読み分けはCICの残債額と残高の違いで、見本の数字を使って確かめています。
27．経過状況の「支払条件変更」と「支払総額変更」のどちらが付くかは、登録する会社がその和解をどう扱うかで決まり、CIC の説明はそれぞれの言葉の意味までです。また、CIC の説明では、契約が終わった情報は、25．残債額が0円で31．終了状況にコメントが入った場合、22．報告日から5年間保有されます。和解どおり払い終えた日が、5年を数え始める基準になるということです。
出典：CIC「開示報告書の各項目の説明について（表示項目の詳細説明）」https://www.cic.co.jp/credit-report/documents/kaijishosai.pdf ／CIC「用語集 開示報告書の項目」https://www.cic.co.jp/glossary/report-items/ ／楽天カード「カード会員規約」個人情報の取扱いに関する同意条項 第2条 https://www.rakuten-card.co.jp/agreement/card_member/（いずれも2026年11月11日確認）
リボのカード1社を整理する費用：日弁連の規程で上限が決まっている部分
任意整理の費用は事務所ごとに決めるものですが、弁護士については、日本弁護士連合会の「債務整理事件処理の規律を定める規程」と同規程施行規則が、消費者などの任意整理の報酬金に上限を設けています。リボのカードに当てはめて読むと、次のようになります（消費税別）。
| 報酬の種類 | 規程・施行規則の上限 | リボのカードで考えること |
|---|---|---|
| 着手金 | 上限の定めなし（事務の範囲の考え方は規程10条） | 委任契約書で確かめる |
| 解決報酬金 | 債権者1人あたり2万円（施行規則2条） | 同じカード会社のショッピングとキャッシングは、相手が1社なので1社分 |
| 減額報酬金 | 減額され、又は免れた債務の金額の10%（規程14条・施行規則3条） | ショッピングのリボは引き直しで減らないため、何を「減額分」に数えるかが要点 |
| 過払金報酬金 | 訴訟によらない回収は20%、訴訟による回収は25%（施行規則4条） | 起こりうるのはキャッシングで、利率が上限を超えていた期間がある場合だけ |
日弁連の説明ページは、減額報酬金を「業者が主張する債権額と実際に支払うことになった金額との差額（減額分）をもとに算定する報酬金」と書いています。ショッピングのリボは、引き直しでは減りません。カード会社が主張する額と、和解で払うことになる額が同じなら、差額はゼロで、減額報酬金もゼロになります。差額が出るとすれば、たとえば上で計算した遅延損害金（21,797円）を和解で払わないことになった時などで、その場合の上限は2,179円です。規程にも説明ページにも「将来の手数料を減額分に数えるか」は書かれていないので、何を基準額にするかは、委任契約書と報酬の説明で確かめる部分です。
楽天カード1枚に、ショッピングのリボ40万円とキャッシングのリボ15万円がある、という先ほどの例なら、規程で上限が決まるのは解決報酬金2万円（相手は1社）と、差額に応じた減額報酬金です。着手金は上限がないため、合計額は事務所の説明を見るまで決まりません。司法書士の報酬の目安や、何社かまとめて頼む時の計算は、債務整理の費用の上限の計算にまとめています。
出典：日本弁護士連合会「債務整理の弁護士報酬のルールについて」https://www.nichibenren.or.jp/legal_advice/cost/legal_aid/saimuseiri.html ／「債務整理事件処理の規律を定める規程」https://www.nichibenren.or.jp/library/pdf/jfba_info/rules/kaiki/kaiki_no_093.pdf ／「債務整理事件処理の規律を定める規程施行規則」https://www.nichibenren.or.jp/library/pdf/jfba_info/rules/kisoku/kisoku_no_145.pdf（いずれも2026年11月11日確認）
頼む前に、明細を2種類に分けて書き出す
ここまでの話を、自分のカードに当てはめるための書き出し方です。リボの任意整理で専門家が最初に知りたいのは、残高の合計ではなく、その中身の内訳です。会員専用サイトの明細や、30条の2の3の書面から、次の表の欄を埋めておくと、引き直しの必要があるか、遅延損害金がどれだけ増えているかを、話の最初に共有できます。
| 書き出す欄 | ショッピングのリボ | キャッシングのリボ |
|---|---|---|
| 今の残高 | リボ利用残高 | リボ利用残高（融資残高） |
| 率 | 手数料率（楽天カードなら13.08%〜18.00%の範囲で会員ごと） | 実質年率（楽天カードの今の規約なら18.0%か15.0%） |
| いつから使っているか | 手数料は引き直しの対象外なので、参考まで | 昔の利率が上限を超えていないかを見るために必要 |
| 最初に遅れた支払日 | 書面の催告が届いたか、その日付 | 遅れた日（1回の遅れで一括請求の理由になる） |
| リボで買った高額の物 | 所有権がカード会社に残っている物。売る予定の有無 | なし |
| 同じ会社の他のカード | 規約21条の最後の定めで、1枚の整理が他のカードにも及ぶ | |
リボの明細では、ショッピングとキャッシングが一つの請求額にまとめて表示されていることが多く、合計だけを見ていると、どちらが法律上減りうるのかが分かりません。分けて書き出すと、「引き直しで減る見込みがあるのはこの数字だけ」「この会社は一つの相手としてまとめて扱われる」という形で、整理の対象と費用の見通しがはっきりします。
よく検索される質問
リボ払いだけを任意整理することはできますか
整理の相手はカード会社ごとに選べるので、リボの残高がある会社だけを相手にすることはできます。ただし、同じ会社の中でリボだけ、あるいはショッピングだけを外すことは、楽天カードの規約21条が「一切の未払債務」を対象にしているため、規約の上では想定されていません。同じ会社のカードを複数持っている場合も、1枚の整理が他に及ぶ定めがあります。
リボ払いの手数料は過払い金になりますか
ショッピングのリボの手数料はなりません。お金の貸し借りではなく立替払いの手数料なので、利息制限法1条の上限が当てはまらないためです。キャッシングのリボの利息は、契約の利率が利息制限法の上限（元本10万円未満20%・100万円未満18%・100万円以上15%）を超えていた期間がある時に限って、計算し直しで払いすぎが出ることがあります。楽天カードの今の規約の利率（18.0%・15.0%）は上限を超えていません。
リボ払いを任意整理するとブラックリストに載りますか
「ブラックリスト」という名簿はありません。CIC の記録では、61日以上または3か月以上の遅れがあれば26．返済状況に「異動」が付き、和解で支払条件や支払総額が変われば27．経過状況に「支払条件変更」「支払総額変更」が付くことがあります。カードの契約は、ショッピングとキャッシングが1件の「カード等」の記録にまとまっているので、リボの種類ごとに別の記録になるわけではありません。払い終えて契約が終わった情報は、報告日から5年間保有されます。いつまで影響が残るかは任意整理のデメリットはいつまでかで時間の表にしています。
楽天カードのリボ払いを任意整理する費用は、ショッピングとキャッシングで別にかかりますか
日弁連の規程の解決報酬金の上限は「債権者1人あたり2万円」です。楽天カード1社のショッピングとキャッシングなら、相手は1社なので、この上限は1社分です。減額報酬金は減額分の10%が上限で、着手金には上限がありません。
任意整理を頼む前にリボの支払いが遅れていても大丈夫ですか
遅れの扱いは2種類で違います。楽天カードの規約では、キャッシングのリボは1回の遅れで残り全部を一度に払う立場になりますが、ショッピングのリボは、カード会社が20日以上の期間を定めて書面で催告し、その期間を過ぎてからです（割賦販売法30条の2の4）。ただ、どちらも弁護士等からの通知が届いた時点で一度に払う立場になるので、頼んだ後は差がなくなります。遅れている日数は遅延損害金とCICの記録に関わるので、頼む時に正確に伝えてください。
リボの残高は一つの数字に見えますが、法律の上では、立て替えてもらった代金と、借りたお金の二つが重なったものです。任意整理で何が変わるかを確かめる時は、この二つを分けて、それぞれの率と条文に当てはめるところから始めます。
